Mis on avatud pangandus, PSD2 ja makse algatamise teenus?
Aprill 2021 • 6 min lugemist
Avatud pangandus on süsteem, mis võimaldab jagada finantstoodete ja -teenuste arendamiseks vajalikku finantsteavet. Avatud pangandusel põhinev toode on näiteks makse algatamise teenus, mis võimaldab klientidel mugavalt ja kiiresti veebis maksta – ning kaupmeestel aktsepteerida selliseid makseid ilma panga kehtestatud tasudeta. Seda kõike saab teha kolmanda osapoole maksetöötleja, näiteks, Paysera, kaudu.
Avatud pangandus vs. PSD 2
Tavapäevases keeles kasutatakse neid termineid sageli sünonüümidena, et selgitada finantsasutuste teavet ning anda tarbijatele rohkem kontrolli oma andmete üle, toetades samal ajal ka kolmandate osapoolte uute toodete ja teenuste arenevat turgu.
Aga täpsemalt – PSD2 on lihtsalt muudetud EL’I makseteenuste direktiiv. Antud direktiiv võimaldab rakenduste programmiliideste (API) abil finantsasutuste vahel turvalist andmete jagamist selliste teenuste vahel, nagu avatud pangandus. Teisisõnu, PSD2 on EL’i määruse nimi ja avatud pangandus on andmete jagamise teenus.
Avatud pangandusel põhinevate kolmandate osapoolte teenuste kasutamisel peavad kliendid tavaliselt nõustuma selliste teenustega. Tavaliselt on see midagi sellist nagu lihtsalt märkige ruut teenusetingimuste ekraanil või nõustute sellega protsessi jätkates.
Makse algatamise teenus (MAT)
Nii, avatud pangandus võimaldab makse algatamise teenuse toimimist. See on e-poodide ja veebikaupmeeste laialt kasutatav teenus, mis annab litsentseeritud kolmanda osapoole maksetöötlejale internetipanga kaudu viivitamatu lühiajalise juurdepääsu ostja kontole, ostja nimel makse algatamiseks.
Selle teenuse abil on kaupmehele veebimaksete vastuvõtmine odavam, samuti on ostjal sageli makse sooritamine kiirem ja lihtsam.
Makse algatamise teenus on täielikult muutnud veebipõhist ostukogemust Eestis, Lätis ja Leedus, kus see on nüüd laialdaselt kasutatud. Seega teenindab veebimaksete kogumise teenuse pakkuja Paysera umbes 80 protsenti olemasolevatest e-poodidest ja veebikaupmeestest, sealhulgas Leedu lennujaamad, Elektromarkt, iDeal ja teisi kohalikul turul olevaid tuntuid kaupmehi.
Vaadake siit, kas saate oma riigis maksete vastuvõtmiseks kasutada Paysera maksealgatamise teenust >
Kuidas maksete algatamise teenus ostjate jaoks töötab?
Kui e-pood kasutab veebimaksete kogumiseks Paysera makse algatamise teenust – on ostuprotsess ostja jaoks üsna intuitiivne ja lihtne.
Kui kaup või teenus on ostukorvi lisatud, suunatakse ostja maksma. Valides oma panga, avatakse makseaken. Siit võivad toimingud veidi erineda sõltuvalt valitud pangast, kuid tõenäoliselt viiakse ostja oma panka, et sisestada sisselogimisandmed ja kinnitada makse. Mõnikord võib ostja sisestada sisselogimisandmed otse makseaknasse, ilma panga veebisaidile sisenemata.
Lähitulevikus enamik veebimakseid tehakse sellisel viisil, kuna avatud pangandus võimaldab finantsasutustel teabe jagamist ning see võimaldab kinnitada makse kiiremini ja lihtsamalt.
Pärast makse kinnitamist ostja suunatakse tagasi e-poodi ning ta saab kohe makse sooritamise kohta kinnitusmeili.
1 – E-poes ostja suunatakse maksma, valib oma panga ja sisestab sisselogimisandmed.
2 – Ostja vaatab üle automaatselt koostatud makse ja kinnitab selle.
3 – Makse läheb Paysera kontole ostja pangas.
4 – Makse kantakse koheselt ja automaatselt kaupmehe Paysera kontole.
Kuidas töötab MAT e-poe omaniku jaoks?
Veebimaksete vastuvõtmise alustamiseks oma e-poes Paysera MAT teenuse kaudu, on kaupmehel tarvis avada tasuta Paysera konto ning läbida identifitseesimisprotsess. Kui kaupmees hakkab veebimakseid koguma ettevõtte nimele – siis on vaja avada ka ettevõtte konto . Samuti, MAT’i saavad kasutada ka kaupmehed, kes tegutsevad üksikisikutena ja kellel ei ole ettevõtte kontot.
Seejärel tellib kaupmees Paysera internetipangas maksete kogumise teenuse ja loob maksete kogumise projekti. See ei võta palju aega ja selle saab isegi ühe päevaga üles seada. Kui läheb abi vaja - Paysera’l on 24/7 ingliskeelne klienditugi või tööpäeviti tasuta konsultatsioonid paljudes erinevates keeltes – klienditoe meeskond saab teid juhendada ja kõikidele küsimustele vastata, et kiirendada protsessi.
Soovite alustada oma e-poes maksete kogumist, kuid ei tea, millest alustada? Võtke meiega ühendust
Paralleelselt maksete kogumise projekti loomisega võib kaupmees vajadusel alla laadida plugina, et pakkuda klientidele e-poes kõiki võimalikke makseviise. Seda saab teha ka API-integreerimise kaudu, kuid pluginad on saadaval paljudele erinevatele platvormidele, mis muudab integreerimise palju lihtsamaks.
Kui see on tehtud, saate oma Paysera internetipangas projekti seadete alt valida maksete kogumise viisina MAT’i.
Kas makse algatamise süsteem ja avatud pangandus on turvalised?
Maksete algatamise teenus, nagu ka teised avatud pangandusel põhinevad teenused, on täiesti ohutu ning seda pakuvad ainult litsentseeritud ja reguleeritud teenusepakkujad. Paysera on litsentseeritud e-raha asutus, õigusega teostada e-raha väljastamise ja makseteenuste osutamisega seotud tegevusi kogu Euroopa Liidus.
Kuigi Paysera on ülemaailmne ettevõte, asutati see Leedus ning seetõttu kontrollib ja auditeerib seda perioodiliselt Leedu Pank, mis tagab Paysera läbipaistvuse ja laitmatu tegevuse.
Paysera MAT töötab kooskõlas kõigi vajalike turvameetmetega, krüpteerides kliendiandmed, tagades turvalise ühenduse süsteemiga, tuvastades põhjalikult kliendid, sealhulgas e-poed, mis kasutavad Paysera't maksete töötlemiseks jne. Kui kliendid maksavad oma internetipanga kaudu e-poes, mis kasutab Paysera MAT’i – lisaturvalisus on tagatud ka ostja panga poolt.
Miks kasutada veebimaksete kogumiseks MAT’i?
Veebimaksete kogumiseks makse algatamise teenuse abil on palju põhjuseid. Siin on mõni e-poe omanike poolt kõige sagedamini korratav tagasiside: raha kokkuhoid ning klientidele makseviiside pakkumine nende pankade kaudu mugaval ja turvalisel viisil (sh Swedbank, SEB, ING Bank, Revolut. Vaata kõiki makseviise > Näita.) .), ilma et oleks vaja kõigi erinevate pankadega eraldi lepinguid sõlmida. See kõik on ühes kohas - Paysera pluginas.
Teine põhjus Paysera MAT'i kasutamiseks on klienditugi, mida e-poe omanikud saavad Paysera konsultantidelt. Meie süsteemi kasutavad e-poed erinevates riikides ja oskame vastata isegi kõige keerukamatele küsimustele seoses veebimaksete töötlemisega.
Seda teenust hakatakse vältimatult kasutama kogu Euroopas ja mujal ning see muudab juba nende riikide ostuharjumusi, kus sularaha on endiselt levinud makseviis. Seetõttu on väga oluline mitte maha jääda ja uuendada oma e-poodi enne, kui on liiga hilja.
Kui teil on jäänud makse algatamise teenuse kohta küsimusi, palun võtke meiega ühendust.